針對(duì)近年來(lái)，明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，銀保監(jiān)會(huì)消保局局長(zhǎng)郭武平在3月15日舉行的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示，將繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)提示力度，并出臺(tái)專門制度，對(duì)包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營(yíng)銷宣傳行為進(jìn)行規(guī)范。

近年來(lái)，各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)及理財(cái)投資產(chǎn)品層出不窮，部分機(jī)構(gòu)邀請(qǐng)明星代言推廣或站臺(tái)時(shí)，出現(xiàn)了不少問(wèn)題。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近6年“爆雷”了20余家問(wèn)題平臺(tái)，涉及30多位明星。

郭武平分析指出，明星代言出現(xiàn)問(wèn)題，基本屬于以下五種類型：一是代言P2P、網(wǎng)貸產(chǎn)品等。例如有些明星代言最后出問(wèn)題了，宣傳與實(shí)際相去甚遠(yuǎn);二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品，可能明星本身也不太了解這個(gè)產(chǎn)品，在未必了解的情況下代言;三是代言互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品包括一些持牌的甚至非持牌的，只要是金融產(chǎn)品，無(wú)論線上線下，其底層邏輯都是一樣的;四是為金融產(chǎn)品或者平臺(tái)進(jìn)行宣傳等;五是為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的某類產(chǎn)品或者整體品牌進(jìn)行代言。

“金融產(chǎn)品信息不對(duì)稱程度高、專業(yè)性強(qiáng)。所以，代言人特別是明星代言人自身如果沒(méi)有能力辨別代言產(chǎn)品的資質(zhì)，也不了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)過(guò)度宣傳，包括承諾高額回報(bào)等問(wèn)題。”郭武平指出，由此可能衍生過(guò)度消費(fèi)、超前消費(fèi)，帶來(lái)過(guò)度負(fù)債、暴力催收等一系列問(wèn)題。再加上個(gè)別粉絲無(wú)底線地追星，甚至集資為明星打榜等，被不法分子利用后容易導(dǎo)致集資亂象，有的甚至造成社會(huì)、家庭問(wèn)題。

事實(shí)上，監(jiān)管部門早已注意到明星代言金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。2021年4月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的提示》，要求明星在接受代言前，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)所代言機(jī)構(gòu)是否具有合法資質(zhì)，所代言產(chǎn)品和服務(wù)是否真實(shí)、符合監(jiān)管要求。2022年1月，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯管理局、知識(shí)產(chǎn)權(quán)局等七部門發(fā)布《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，要求“禁止代言”。包括金融機(jī)構(gòu)不得利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士的名義或者形象作推薦、證明，不得利用演藝明星的名義或形象作推薦、證明。

郭武平表示，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，監(jiān)管要求做到四個(gè)“不得”。第一，沒(méi)有取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)主體不得開(kāi)展相關(guān)的營(yíng)銷宣傳活動(dòng)，也就是不僅不能請(qǐng)明星代言，其他方面的營(yíng)銷宣傳也不得開(kāi)展。第二，不得以欺詐或者引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或者服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳。比如過(guò)去有些機(jī)構(gòu)承諾保本保收益，現(xiàn)在打破剛兌了又變著花樣誤導(dǎo)消費(fèi)者。第三，不得對(duì)資管產(chǎn)品未來(lái)收益、相關(guān)情況做出保證性的承諾。資管新規(guī)要求打破剛兌，這是底線。第四，不得明示或者暗示無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、保收益等。

“今后銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)提示的力度，同時(shí)會(huì)出臺(tái)專門的制度，對(duì)包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營(yíng)銷宣傳行為進(jìn)行規(guī)范。此外，還將加大監(jiān)管和處罰力度，壓實(shí)機(jī)構(gòu)責(zé)任。”郭武平說(shuō)。

消費(fèi)者該如何避免被明星代言誤導(dǎo)?郭武平提醒消費(fèi)者，要謹(jǐn)記“三看一防止”：一看機(jī)構(gòu)是否取得相應(yīng)的資質(zhì)。二看產(chǎn)品是否符合自身的需求，特別是自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，因?yàn)椴煌M(fèi)者的收入狀況以及可支配收入和現(xiàn)金流不一樣。三看收益是否合理，有些產(chǎn)品宣傳的收益非常高，達(dá)到8%、10%，這是非常難實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的。一防止就是防止過(guò)度借貸。

同時(shí)，郭武平表示，現(xiàn)在過(guò)度借貸的問(wèn)題比較多，最近銀保監(jiān)會(huì)消保局剛發(fā)了警惕過(guò)度借貸、營(yíng)銷誤導(dǎo)宣傳的風(fēng)險(xiǎn)提示，2021年曾發(fā)了警惕網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)誘導(dǎo)過(guò)度借貸等風(fēng)險(xiǎn)提示，消費(fèi)者要提高這方面的意識(shí)和素養(yǎng)。

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