原標(biāo)題：新增虛擬幣、網(wǎng)絡(luò)借貸 非法集資行為方式擴圍

2月24日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于修改〈最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉的決定》（以下簡稱《解釋》）。根據(jù)修改后的《解釋》，非法吸收公眾存款、集資詐騙的定罪處罰標(biāo)準(zhǔn)得到進(jìn)一步完善，也為依法懲治P2P、虛擬貨幣、養(yǎng)老領(lǐng)域等非法集資犯罪提供了依據(jù)。

對于《解釋》修改的背景，最高法相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時提到了兩點：一方面，自2021年3月1日起施行的《刑法修正案（十一）》對非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪刑法條文作了重大修改，對二者定罪量刑產(chǎn)生了重大影響；另一方面，結(jié)合經(jīng)濟社會發(fā)展?fàn)顩r和司法實踐，有必要對有關(guān)定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，并通過司法解釋進(jìn)一步明確有關(guān)法律適用爭議問題。

具體而言，《解釋》原條文共九條，修改后共十五條，重點修改完善了非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)；同時，進(jìn)一步修改完善了認(rèn)定非法吸收公眾存款罪的特征要件和非法吸收資金的行為方式，明確非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪罰金數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，明確非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪與組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪競合處罰原則，明確單位犯非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。

北京商報記者注意到，修改后《解釋》保留認(rèn)定非法吸收公眾存款罪的四個特征要件不變，即非法性、公開性、利誘性、社會性。另結(jié)合司法新實踐和犯罪新形式，增加網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬幣交易、融資租賃等新型非法吸收資金的行為方式。

近期，一些不法分子以“元宇宙投資項目”“元宇宙鏈游”為名目吸收公眾資金，用元宇宙虛擬幣投機炒作，甚至干起了非法集資、詐騙的勾當(dāng)，引起監(jiān)管部門關(guān)注。

一位銀行業(yè)資深人士告訴北京商報記者，新修改的非法集資刑事司法解釋新增網(wǎng)貸、虛擬幣等領(lǐng)域，主要結(jié)合近年來國內(nèi)經(jīng)濟、金融環(huán)境變化，尤其針對信息技術(shù)發(fā)展下出現(xiàn)的一些新型詐騙手段，及時補齊監(jiān)管制度、法律短板，并嚴(yán)厲打擊相關(guān)違法犯罪行為，維護(hù)社會穩(wěn)定與正常金融秩序。

除了虛擬幣交易，近年來，養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資犯罪頻發(fā)，也不乏有犯罪分子打著“養(yǎng)老服務(wù)”“養(yǎng)老項目”“老年產(chǎn)品”以及“以房養(yǎng)老”等旗號進(jìn)行非法集資活動，嚴(yán)重?fù)p害廣大老年人合法權(quán)益。

例如在“以房養(yǎng)老”陷阱中，騙子承諾高利率回報，打著投資養(yǎng)老名義，忽悠老人將房子抵押貸款，將房產(chǎn)處置權(quán)交給理財公司。最初每月老人能收到相應(yīng)的回報，一旦資金鏈斷裂，老人最終或面臨“錢房兩空”的境況。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮指出，養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資犯罪頻發(fā)，一是因為老年群體同樣存在廣泛的投資理財需求，但由于存在“數(shù)字鴻溝”等因素其更加偏重線下方式，而線下非法集資具有分散性，形式隱蔽難以監(jiān)測，給早期識別與預(yù)防帶來了一定難度；二是一些老年人并不了解理財產(chǎn)品，對相關(guān)的法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范缺乏了解，而不法分子又擅長夸大宣傳，甚至打“溫情牌”，以此欺騙老年群體。在她看來，后續(xù)既需要加大對不法分子的打擊力度，也要鼓勵持牌金融機構(gòu)開發(fā)出“適老”理財產(chǎn)品，通過各類宣傳提升老年群體的金融素養(yǎng)及防范意識。

就此次《解釋》修改內(nèi)容，最高法刑三庭相關(guān)負(fù)責(zé)人就非法集資刑事司法解釋答記者問指出，《解釋》原第二條規(guī)定了非法吸收資金的十種行為方式，并規(guī)定了兜底條款，修改后的《解釋》在原規(guī)定的基礎(chǔ)上，結(jié)合司法新實踐和犯罪新形式，增加了一項“以提供‘養(yǎng)老服務(wù)’、投資‘養(yǎng)老項目’、銷售‘老年產(chǎn)品’等方式非法吸收資金的”作為第十項，主要為依法懲治P2P、虛擬貨幣、養(yǎng)老領(lǐng)域等非法集資犯罪提供依據(jù)。

伴隨著數(shù)字經(jīng)濟深化發(fā)展，一些涉資金領(lǐng)域的亂象頻頻出現(xiàn)，不但危害正常的經(jīng)濟金融秩序，還給受害者帶來了巨大的財產(chǎn)損失。蘇筱芮指出，《解釋》新增是對過去階段司法實踐經(jīng)驗的總結(jié)與提煉。此次《解釋》的發(fā)布能夠嚴(yán)密非法集資相關(guān)的法網(wǎng)，一方面能夠加大對非法集資行為的震懾力度，另一方面也有助于統(tǒng)一適用標(biāo)準(zhǔn)、提升司法效率。

據(jù)了解，修改后的《解釋》還明確了非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，不再區(qū)分自然人犯罪和單位犯罪處罰標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)提高非法吸收公眾存款罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)。（北京商報記者 劉四紅）

關(guān)鍵詞： 非法集資 司法解釋