監(jiān)管持續(xù)打擊銀行業(yè)違法違規(guī)行為，但財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融梳理發(fā)現(xiàn)，8月銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)于銀行業(yè)開出的罰單數(shù)量和處罰金額都有所下滑。

據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融不完全統(tǒng)計(jì)，銀保監(jiān)會(huì)合計(jì)開出罰單203張，機(jī)構(gòu)和個(gè)人合計(jì)處罰金額達(dá)5960萬(wàn)元，相較于7月份分別下滑38%、85%。

從罰單數(shù)量看，8月份農(nóng)商行是領(lǐng)取罰單的主力軍，共收罰單61張，占比30%，其次是國(guó)有行，共收罰單59張，占比29%。

而從罰款金額看，8月份機(jī)構(gòu)處罰金額最高的罰單來(lái)自工商銀行，因信貸資金用途管控不到位等，合計(jì)被罰沒(méi)347萬(wàn)元，個(gè)人處罰金額最高的罰單來(lái)自光大銀行武漢分行的程志剛，因?qū)碡?cái)業(yè)務(wù)違規(guī)等問(wèn)題負(fù)有責(zé)任，被給予警告，并處罰款20萬(wàn)元。

財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融梳理處罰事由發(fā)現(xiàn)，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)題仍是監(jiān)管的處罰重點(diǎn)。除此之外，8月份有多家銀行因在保險(xiǎn)銷售過(guò)程中出現(xiàn)違規(guī)行為而收罰單。

8月罰單數(shù)量環(huán)比下滑近40% 7人被罰終身禁業(yè)

8月以來(lái)，銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)開具罰單203張，合計(jì)處罰金額達(dá)5960萬(wàn)元，較7月份罰單數(shù)量和處罰金額分別下滑38%、85%。

從罰單數(shù)量來(lái)看，農(nóng)商行為領(lǐng)取罰單的主力軍，共收罰單61張，占8月總罰單數(shù)量的30%，其次是國(guó)有行收罰單59張、村鎮(zhèn)銀行收罰單48張，城商行收罰單29張、股份行收罰單22張、農(nóng)信社收罰單18張。

其中，在所有銀行中領(lǐng)取罰單數(shù)量最多的是國(guó)有大行建設(shè)銀行，8月共領(lǐng)取罰單18張，合計(jì)處罰金額276萬(wàn)元，涉及處罰事由包括違規(guī)發(fā)放按揭貸款、貸款“三查”制度落實(shí)不嚴(yán)，支付管理不到位等。

從罰款金額看，8月銀保監(jiān)系統(tǒng)開出100萬(wàn)元以上罰單15張，7月份為29張，環(huán)比下滑95%。處罰金額最高的罰單來(lái)自工商銀行，因信貸資金用途管控不到位等，合計(jì)被罰沒(méi)347萬(wàn)元。而個(gè)人處罰金額最高的罰單來(lái)自光大銀行武漢分行的程志剛，因?qū)碡?cái)業(yè)務(wù)違規(guī)等問(wèn)題負(fù)有責(zé)任，被給予警告，并處罰款20萬(wàn)元。

按銀行類型來(lái)看，被罰金額最高的是國(guó)有行，合計(jì)被處罰金額達(dá)1602.4萬(wàn)元，占8月總罰款金額的27%。其次是農(nóng)商行合計(jì)被罰1388萬(wàn)元、城商行合計(jì)被罰1160萬(wàn)元、村鎮(zhèn)銀行合計(jì)被罰777萬(wàn)元、股份行合計(jì)被罰445萬(wàn)元。

從處罰對(duì)象來(lái)看，8月份罰單中，被處罰的從業(yè)人員有149人、被處罰的機(jī)構(gòu)有98家，機(jī)構(gòu)與個(gè)人雙罰。據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融梳理，被罰的個(gè)人中，包含4名董事長(zhǎng)、8名行長(zhǎng)、8名行長(zhǎng)、2名監(jiān)事長(zhǎng)，高管占近15%。

處罰類型方面，有134家銀行機(jī)構(gòu)或個(gè)人被處以罰款，有125家銀行機(jī)構(gòu)或個(gè)人被處以警告，有12名銀行從業(yè)人員被處以禁止從事銀行業(yè)工作、取消任職資格處罰。

值得一提的是，8月被處罰的個(gè)人中，有7名銀行從業(yè)人員被罰終身禁業(yè)，一名被罰終身取消的銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格。這些員工多來(lái)自農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行及農(nóng)信社，且多是銀行發(fā)生重大案件后的處罰。

比如，8月2日，河北銀保監(jiān)局行政處罰信息顯示，黃策、李浩天、鄭川廣在晉州恒升村鎮(zhèn)銀行工作期間，對(duì)該行違規(guī)發(fā)放借冒名貸款負(fù)有直接責(zé)任，三人均被處以禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

信貸資金被挪用仍是監(jiān)管重點(diǎn) 4家大行因保險(xiǎn)銷售違規(guī)收罰單

近年來(lái)，貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)運(yùn)行一直是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)，8月銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)防銀行機(jī)構(gòu)信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)等領(lǐng)域，對(duì)于信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域違規(guī)問(wèn)題頻開罰單。

據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融梳理，8月與貸款業(yè)務(wù)違規(guī)有關(guān)的罰單有114張，占總罰單數(shù)量的56%，合計(jì)處罰金額達(dá)4048.8萬(wàn)元，占總處罰金額的68%。涉及的違規(guī)問(wèn)題包括“貸款未按照約定用途使用”、“貸款“三查”不到位”、“信貸資產(chǎn)五級(jí)分類不準(zhǔn)確”。其中，針對(duì)貸款資金被挪用的罰單最多，共計(jì)49張。

除了貸款業(yè)務(wù)違規(guī)外，銀行機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)銷售過(guò)程存在的違規(guī)行為，也是銀保監(jiān)會(huì)處罰的重要領(lǐng)域。據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融梳理，8月，共有15張罰單與保險(xiǎn)銷售違規(guī)有關(guān)，合計(jì)處罰金額達(dá)735萬(wàn)元，而7月僅1張罰單，處罰金額為28萬(wàn)元。處罰事由包括貸款捆綁搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位等。

值得一提的是，在保險(xiǎn)銷售違規(guī)的罰單中，工行、農(nóng)行、中行、建行四家國(guó)有大行均在其列。其中，中國(guó)銀行遼寧省分行因保險(xiǎn)銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位，被罰款30萬(wàn)元，私人銀行部總經(jīng)理、個(gè)人數(shù)字金融部副總經(jīng)理被給予警告;中國(guó)工商銀行云南省分行因要求借款人購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)增加了小企業(yè)融資成本等原因，被罰款人民幣160萬(wàn)元。

而中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行均因?yàn)檗k理銀行貸款業(yè)務(wù)時(shí)強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品，而收取罰單。具體包括，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行南平分行因貸款捆綁搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品，被罰沒(méi)259.8萬(wàn)元、中國(guó)建設(shè)銀行景德鎮(zhèn)市分行因在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中違法違規(guī)搭售“貸無(wú)憂”保險(xiǎn)產(chǎn)品，被罰款50萬(wàn)元。

據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融了解，早在2019年10月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布的《關(guān)于開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作的通知》，就將“借貸過(guò)程中強(qiáng)制消費(fèi)者辦理保險(xiǎn)”列入銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象的表現(xiàn)形式，并要求各銀保監(jiān)局組織轄內(nèi)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照整治工作要點(diǎn)認(rèn)真開展對(duì)照自查，在自查基礎(chǔ)上積極完成整改。

而在黑貓投訴平臺(tái)中，以“搭售保險(xiǎn)”為關(guān)鍵詞搜索的相關(guān)投訴達(dá)6928條，涉及的機(jī)構(gòu)包括銀行、保險(xiǎn)及網(wǎng)貸平臺(tái)，其中銀行機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為多為，在消費(fèi)者辦理貸款或者信用卡過(guò)程中強(qiáng)制其辦理保險(xiǎn)，侵犯了消費(fèi)者的自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。

光大銀行金融分析師周茂華表示，少數(shù)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)所搭售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可能并非企業(yè)客戶需要的產(chǎn)品，沒(méi)有很好保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，同時(shí)，直接增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)和財(cái)務(wù)成本，不利于降低小微企業(yè)綜合融資成本，這與目前支持小微企業(yè)、激發(fā)微觀主體活力大政不符。

至于造成這種搭售的原因，周茂華指出，一是部分金融機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)員對(duì)消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)意識(shí)有待提升;二是保險(xiǎn)公司拓展業(yè)務(wù)，對(duì)于部分銀行來(lái)說(shuō)可以增加中間業(yè)務(wù)收入;三是在強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下仍有少數(shù)機(jī)構(gòu)違規(guī)，一定程度反映這部分機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理或業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有待完善。

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè)罰單 處罰金額 整體下滑 工商銀行