日前，記者從中國銀保監(jiān)官網(wǎng)了解到，去年9月19日啟動車險(xiǎn)綜合改革以來，累計(jì)為我國車險(xiǎn)消費(fèi)者減少支出超1700億元，“降價、增保、提質(zhì)”的階段性目標(biāo)基本完成，車險(xiǎn)市場呈現(xiàn)保費(fèi)價格、手續(xù)費(fèi)率“雙降”和保險(xiǎn)責(zé)任限額、商車險(xiǎn)投保率“雙升”的新局面。車險(xiǎn)改革即將滿一周年，車主享受到哪些實(shí)惠?險(xiǎn)企的服務(wù)有沒有提升?車險(xiǎn)改革對于保險(xiǎn)行業(yè)帶來哪些影響?極目新聞記者進(jìn)行了深入采訪。

保費(fèi)較改革前降低超20%

“2019年新買的奧迪A6，當(dāng)年在4S店購買的保險(xiǎn)一年交7000元左右，去年車險(xiǎn)改革后，10月份續(xù)保，保費(fèi)降到了5635元，便宜了一兩千。”家住光谷的王女士告訴極目新聞記者，車險(xiǎn)改革帶來的實(shí)惠看得見、摸得著。

和王女士一樣，很多車主都有相同的感受。根據(jù)中國銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，車輛平均所繳保費(fèi)2774元，較改革前降低21%，88%的消費(fèi)者保費(fèi)支出下降。記者也從湖北各大財(cái)險(xiǎn)公司了解到，車險(xiǎn)消費(fèi)者保費(fèi)支出明顯減少。比如平安財(cái)險(xiǎn)湖北分公司統(tǒng)計(jì)，車輛平均所繳保費(fèi)2600元，較改革前下降了23%。

記者還了解到，此次改革將在提高交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額的基礎(chǔ)上，結(jié)合各地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)綜合賠付率水平，在道路交通事故費(fèi)率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子，下浮比例由原來的最低30%擴(kuò)大到50%，提高對未發(fā)生賠付消費(fèi)者的費(fèi)率優(yōu)惠幅度。

“我開車十多年了，車輛從來沒出過險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)可以享受到最低折扣，交665元就可以了。”劉先生算了一筆細(xì)賬，享受折扣后，他可以省出近300元的費(fèi)用。而此次改革后，如果劉先生繼續(xù)保持良好的駕駛習(xí)慣和良好安全記錄將會更省錢。

業(yè)內(nèi)人士指出，改革后，車險(xiǎn)費(fèi)率“獎優(yōu)罰劣”作用將更好發(fā)揮，駕駛習(xí)慣和安全記錄良好的車主將更加受益，這也有利于促使廣大車主進(jìn)一步規(guī)范駕駛行為。雖然不同地區(qū)、不同車型和車主的費(fèi)率變化情況有所差別，但總體上費(fèi)率是降低的，消費(fèi)者將從中受益。

交強(qiáng)險(xiǎn)額度提升至20萬

此次改革中，交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額提升格外引人關(guān)注。改革后，交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額大幅提升，從12.2萬元提高到20萬元。其中，死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。

同時，無責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高到1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

湯先生對于交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額提升也是拍手稱贊。因?yàn)槭且幻纤緳C(jī)，湯先生只給車輛購買了交強(qiáng)險(xiǎn)，不久前在車輛行駛過程中他撞到了一位女士，對方住院花費(fèi)了15萬元左右，已經(jīng)超過保險(xiǎn)公司規(guī)定的最高限額，剩下的費(fèi)用只能自己來承擔(dān)。交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額提升后，對于車主來說，可以減輕事故造成的損失。

“交強(qiáng)險(xiǎn)限額大幅度提高，交通肇事強(qiáng)制賠付數(shù)額會更高，有助于保護(hù)事故中受傷者的權(quán)益，對于保險(xiǎn)公司來說，賠付責(zé)任擴(kuò)大了，但是對于小的傷殘事故來說，在限額內(nèi)就可以完成賠付，一定程度上減少了司法程序的介入。”一家保險(xiǎn)公司的理賠主管稱，強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額提升可以說是與時俱進(jìn)，對車主的服務(wù)更加貼心。

擴(kuò)展增值服務(wù)保障更全面

“前年，我駕車在高速路上行駛時，車窗玻璃被擊中砸了個坑，聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行車損險(xiǎn)理賠，卻被告知不在承保范圍內(nèi)。”馬先生說。

類似的情況如今得到改善。中國大地保險(xiǎn)湖北分公司車險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，車險(xiǎn)綜改后，車險(xiǎn)條款免費(fèi)擴(kuò)展了增值服務(wù)條款，讓保險(xiǎn)服務(wù)更加多樣化。“非事故道路救援、車輛安全檢測、車輛代為送檢、車輛代為駕駛”等增值服務(wù)均納入到附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任方面，商車險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任更加全面，消費(fèi)者購買車損險(xiǎn)可以獲得更多保障，前期的發(fā)動機(jī)涉水、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、盜搶、指定修理廠、不計(jì)免賠率、無法找到第三方等保險(xiǎn)責(zé)任已全部涵蓋在主險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)，消費(fèi)者無需額外支付費(fèi)用，同時刪減免責(zé)條款及免賠率，總體來看，綜改后的條款保障消費(fèi)者“三個基本”，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。

“保單上增加了駕乘人員意外險(xiǎn)產(chǎn)品，包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等內(nèi)容的車險(xiǎn)增值服務(wù)特約條款，為消費(fèi)者提供更加規(guī)范和豐富的車險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)。”平安產(chǎn)險(xiǎn)湖北分公司車險(xiǎn)部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。

記者還注意到，車險(xiǎn)改革明確提出，在保障消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)的基礎(chǔ)上，鼓勵財(cái)險(xiǎn)公司通過電子保單方式，為消費(fèi)者提供更加便捷的車險(xiǎn)承保、理賠等服務(wù)。多名保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，為更好服務(wù)車主，公司加大科技賦能，不斷完善災(zāi)害智能預(yù)警、線上投保引導(dǎo)、線上自助應(yīng)答、保單自助查詢、在線理賠等智能服務(wù)，為車主提供更加便捷的車險(xiǎn)承保理賠體驗(yàn)。

財(cái)險(xiǎn)行業(yè)面臨發(fā)展陣痛拐點(diǎn)

在目前車險(xiǎn)綜合改革的大環(huán)境下，充分的市場競爭的確有利于消費(fèi)者，而且能倒逼險(xiǎn)企提升經(jīng)營水平。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2021年至2022年將是財(cái)險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的陣痛拐點(diǎn)，這也意味著過去車險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域“一險(xiǎn)獨(dú)大”的時代將徹底翻篇，新的財(cái)險(xiǎn)發(fā)展階段正在到來。

中國大地保險(xiǎn)湖北分公司車險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車險(xiǎn)綜合改革以來，行業(yè)保費(fèi)增速結(jié)構(gòu)性放緩，保險(xiǎn)公司負(fù)重前行，促使保險(xiǎn)公司加快了調(diào)整轉(zhuǎn)型步伐。隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)長期向好的趨勢并沒有改變，公司將打造以客戶為中心的銷售模式，持續(xù)做好渠道轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理，增強(qiáng)核心競爭力。堅(jiān)持守正創(chuàng)新、專業(yè)制勝，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，贏得更多客戶的信賴和支持。

“車險(xiǎn)綜合改革對中小財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的沖擊比較大，他們的業(yè)務(wù)渠道、公司管理、客戶經(jīng)營等方面相對劣勢，產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新能力也不強(qiáng)，而且此次改革對費(fèi)用率的限制加強(qiáng)，這給中小公司的現(xiàn)金流帶來不小的壓力，未來有可能陸續(xù)退出車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”一位保險(xiǎn)行業(yè)人士向記者坦言。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，改變經(jīng)營結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大非車險(xiǎn)的經(jīng)營規(guī)模，減少對車輛保險(xiǎn)的過度依賴，是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的一大目標(biāo)。隨著本輪車險(xiǎn)綜合改革的持續(xù)深入，財(cái)險(xiǎn)市場進(jìn)一步優(yōu)化，財(cái)險(xiǎn)公司將重構(gòu)客戶服務(wù)體系，側(cè)重服務(wù)資源配置、客戶服務(wù)體驗(yàn)以及產(chǎn)品研發(fā)等，行業(yè)整體的數(shù)字化、智能化水平將大幅提高。

關(guān)鍵詞： 車險(xiǎn)綜改 財(cái)險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展 保費(fèi)降低 險(xiǎn)企服務(wù)