近年來，我國人口老齡化趨勢加劇，老年人金融服務(wù)需求日益增長。民生銀行北京分行堅持以客戶為中心，積極踐行社會責(zé)任，以打造“樂老金融”為理念，致力于為老年人提供“財富安心、生活舒心、傳遞關(guān)心”的金融服務(wù)及非金融服務(wù)，做專業(yè)的銀行、有溫度的銀行。

打造“

準(zhǔn)退休/退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃的重要組成部分，是人們?yōu)榱嗽趯頁碛懈咂焚|(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始進(jìn)行的財富積累和資產(chǎn)規(guī)劃。一個科學(xué)合理的退休養(yǎng)老規(guī)劃的制定和執(zhí)行，將會為人們幸福的晚年生活保駕護(hù)航。

民生銀行北京分行未雨綢繆，普及準(zhǔn)退休/退休客群退休養(yǎng)老規(guī)劃，做好一站式養(yǎng)老投資服務(wù)。針對45歲-65歲的準(zhǔn)退休人群，細(xì)分客群，普及退休規(guī)劃，盡早為退休做好財務(wù)準(zhǔn)備。通過引導(dǎo)客戶對退休生活目標(biāo)、生活方式、生活內(nèi)容的選擇，結(jié)合退休后可能的各種收入來源，再充分考慮到經(jīng)濟(jì)發(fā)展、物價增長水平等因素下，測算出自身養(yǎng)老收支方面缺口，通過穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略，有針對性做好財務(wù)準(zhǔn)備。民生銀行退休養(yǎng)老規(guī)劃分四步走，即確認(rèn)養(yǎng)老生活目標(biāo)、計算養(yǎng)老準(zhǔn)備資金缺口、定制養(yǎng)老投資組合方案、規(guī)劃反饋與調(diào)整。在退休養(yǎng)老規(guī)劃的背景下，通過定制老年客群專屬產(chǎn)品，如安心存定期存款、養(yǎng)老目標(biāo)基金、終身壽險等實現(xiàn)單一客戶的資產(chǎn)配置。

優(yōu)化

民生銀行北京分行樂老金融踐行社會責(zé)任，積極響應(yīng)銀保監(jiān)會號召，為老年客戶提供一系列便捷服務(wù)措施。

據(jù)悉，該行在原有轄內(nèi)全部營業(yè)網(wǎng)點配置便民箱基礎(chǔ)上，優(yōu)化裝修改造方案，在廳堂增設(shè)便民服務(wù)區(qū)域，如增配輪椅、放大鏡、雨傘架、拐杖等設(shè)備設(shè)施。同時，開發(fā)手機(jī)銀行老年版，為55歲以上零售客戶提供手機(jī)銀行老年版專屬服務(wù)，通過簡化功能服務(wù)入口，聚合老年客群金融及非金融服務(wù)，開展主要流程的適老化改造，實現(xiàn)面向老年客群的專屬服務(wù)。

該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，后續(xù)該行將持續(xù)優(yōu)化豐富手機(jī)銀行老年版專屬服務(wù)：一是擬推出基金、安全賬戶等功能，通過篩選適合老年客群的權(quán)益類基金產(chǎn)品，為老年人提供更為豐富的投資選擇;二是通過引入安全賬戶功能，為老年客群提供夜間鎖、快捷支付鎖、跨境鎖、常用地鎖、限額鎖等安全保障機(jī)制;三是打造生活圈養(yǎng)老模塊，為老年客戶提供企業(yè)年金查詢及個人養(yǎng)老金資金賬戶的開立、繳費、產(chǎn)品購買(投資)、養(yǎng)老金領(lǐng)取、信息查詢服務(wù)等。

完善

為推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化改造，民生銀行北京分行全新開發(fā)移動運營設(shè)備，對于行動不變、無自理能力、不會使用智能設(shè)備等老年客戶，提供上門暖心服務(wù)。同時，推廣廳堂“遠(yuǎn)程銀行”應(yīng)用，充分發(fā)揮遠(yuǎn)程渠道優(yōu)勢，對于有使用需求和意向的老年客戶，積極幫助了解并掌握遠(yuǎn)程銀行發(fā)起通道及使用方法，采用視頻連線后臺人員的方式，做到業(yè)務(wù)辦理的足不出戶、實時交互，通過傳統(tǒng)上門服務(wù)和智能技術(shù)融合，為老年人提供貼身金融服務(wù)。

此前，北京勁松支行廳堂接到客戶電話，客戶詢問是否可以代辦重置密碼，服務(wù)經(jīng)理詢問客戶具體情況后了解到，客戶家中老人今年82歲，腿部有風(fēng)濕，無法走路，不便來行重置密碼。服務(wù)經(jīng)理記錄了客戶訴求、聯(lián)系方式及聯(lián)系地址等信息，請示了支行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。本著以人為本、客戶至上的服務(wù)理念，經(jīng)支行商議后可以進(jìn)行上門服務(wù)，并告知客戶攜帶相關(guān)身份證明文件到營業(yè)網(wǎng)點提出申請。隨后，82歲老人的女兒攜帶自己和母親的身份證來到北京勁松支行提出申請。堅持事先申請、雙人同行的原則，當(dāng)天由支行運營柜員和服務(wù)經(jīng)理攜帶相關(guān)移動設(shè)備雙人上門辦理交易密碼重置業(yè)務(wù)，得到客戶好評。

據(jù)悉，自年初至今，轄內(nèi)網(wǎng)點認(rèn)真落實老年人服務(wù)渠道優(yōu)化政策，先后運用移動運營設(shè)備為客戶辦理各類業(yè)務(wù)280余筆，其中：個人開卡及簽約97筆、客戶信息修改67筆、密碼重置/解鎖33筆。同時，網(wǎng)點服務(wù)人員對到店老年客戶，積極引導(dǎo)、詳細(xì)介紹我行個人遠(yuǎn)程銀行發(fā)起方式及業(yè)務(wù)辦理范圍，協(xié)助老年客戶學(xué)會通過個人遠(yuǎn)程銀行發(fā)起業(yè)務(wù)辦理。

加強(qiáng)“樂老宣傳” 幫助老年人客戶守住“錢袋子”

民生銀行北京分行大力開展金融宣教活動。針對老年人群體，轄內(nèi)各經(jīng)營網(wǎng)點充分利用廳堂微沙龍的機(jī)會，向網(wǎng)點客戶宣傳金融知識。同時，積極走進(jìn)社區(qū)，在人流密集地點設(shè)立集中宣傳點，向過往的居民發(fā)放宣傳物料，宣傳防范金融詐騙知識，介紹鑒別人民幣的方法和防范措施，將金融知識送到老年人身邊，幫助老年人掌握基礎(chǔ)金融知識和鑒別金融風(fēng)險的能力，維護(hù)自身合法權(quán)益，守住“錢袋子”。

如該行建研院社區(qū)支行與小黃莊社區(qū)街道居委會聯(lián)合舉辦社區(qū)活動，在小黃莊社區(qū)黨員學(xué)習(xí)活動后，為社區(qū)老年居民舉辦了預(yù)防電信詐騙及金融知識普及講座，就中老年人風(fēng)險防范意識較差、承受能力較弱等特點,對參加活動的消費者進(jìn)行了卡片管理、密碼安全、ATM操作、POS刷卡、網(wǎng)上支付等安全方面的講解，得到所在社區(qū)群眾好評。

除積極與社區(qū)、養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)等合作開展普惠金融宣傳活動外，民生銀行北京分行也于近年加強(qiáng)了線上宣教的力度，制作相關(guān)公益宣傳短片、海報等，用易于老年消費者閱讀理解的形式，提高老年客戶防范意識。其中，該行精心撰寫的“老年防詐騙，保住養(yǎng)老錢”等老年消費風(fēng)險案例，制作的動態(tài)宣傳教育視頻，通過民生云上店和全轄網(wǎng)點渠道播放，獲得了老年群體的廣泛好評。

除普及金融知識外，民生銀行北京分行關(guān)愛老年人日常生活點滴，成立“樂老學(xué)院”，積極普及現(xiàn)代智能技術(shù)，如開展老年人使用智能手機(jī)、手機(jī)銀行、微信錢包、攝影等等小課程，讓老年客戶真正實現(xiàn)“老有所學(xué)”。

傾情打造適老服務(wù)，從心觸摸民生溫度。民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將圍繞提高老年人群生活品質(zhì)的目標(biāo)，深度融入首都養(yǎng)老生態(tài)，持續(xù)提升老年客戶服務(wù)體驗，為老年人提供更周全、更貼心、更直接的便利化服務(wù)，為助力國家積極應(yīng)對人口老齡化、加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)貢獻(xiàn)民生力量。

關(guān)鍵詞： 老年人 金融服務(wù)需求 民生銀行 人口老齡化