2021年服貿(mào)會(huì)上，數(shù)字人民幣成為一道亮麗的風(fēng)景線。9月4日，北京商報(bào)記者在首鋼園區(qū)舉行的服貿(mào)會(huì)金融服務(wù)專(zhuān)題展上注意到，北京豐臺(tái)區(qū)、央行數(shù)字貨幣研究所聯(lián)合多家機(jī)構(gòu)打造的“數(shù)字金融示范區(qū)”內(nèi)，數(shù)字人民幣最新成果紛紛亮相。大量參展用戶(hù)駐足觀看，現(xiàn)場(chǎng)嘗鮮數(shù)字人民幣。

存取、兌換數(shù)字人民幣的ATM機(jī)，造型各異的數(shù)字人民幣硬錢(qián)包，果汁、咖啡等生活場(chǎng)景互動(dòng)設(shè)施……參會(huì)機(jī)構(gòu)使出“十八般武藝”展現(xiàn)數(shù)字人民幣的最新研究成果。一邊是銀行、金融科技機(jī)構(gòu)以及智能硬件企業(yè)多方合力，打通不同行業(yè)數(shù)字人民幣應(yīng)用的“關(guān)節(jié)”，一邊是面向用戶(hù)，不斷更新的數(shù)字人民幣設(shè)備和應(yīng)用場(chǎng)景。數(shù)字人民幣應(yīng)用加速襲來(lái)，又將帶來(lái)哪些改變?

參與主體多元化多家機(jī)構(gòu)展示最新成果

在服貿(mào)會(huì)八大專(zhuān)題展之一的金融服務(wù)專(zhuān)題展區(qū)內(nèi)，數(shù)字人民幣的標(biāo)識(shí)格外醒目。“數(shù)字金融嘉年華”“數(shù)字貨幣購(gòu)物節(jié)”等大會(huì)主題活動(dòng)，吸引了大量參展用戶(hù)互動(dòng)參與。

事實(shí)上，自2017年央行組織商業(yè)機(jī)構(gòu)共同開(kāi)展法定數(shù)字貨幣研發(fā)試驗(yàn)以來(lái)，數(shù)字人民幣的相關(guān)動(dòng)向一直是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。2020年下半年，數(shù)字人民幣測(cè)試進(jìn)程加快，消息頻出，多方合力之下數(shù)字人民幣得到廣泛應(yīng)用。

數(shù)字人民幣參與主體多元化，在服貿(mào)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)也有所體現(xiàn)。北京商報(bào)記者現(xiàn)場(chǎng)了解到，作為數(shù)字人民幣的主要運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)6家國(guó)有銀行，集體對(duì)外展出了數(shù)字人民幣的最新實(shí)踐。

在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，中國(guó)銀行聚焦冬奧會(huì)，展示具有冬奧會(huì)特色的滑雪手套等數(shù)字人民幣錢(qián)包，工商銀行現(xiàn)場(chǎng)還原地鐵閘機(jī)，支持?jǐn)?shù)字人民幣的雄安公交巴士支付設(shè)備也在現(xiàn)場(chǎng)，一次次向用戶(hù)展示硬錢(qián)包雙離線支付流程。

除了運(yùn)營(yíng)銀行外，螞蟻集團(tuán)、京東科技等金融科技公司也交出了數(shù)字人民幣成績(jī)單。現(xiàn)場(chǎng)還有恒寶股份、紫光同芯等智能硬件企業(yè)集中展示了數(shù)字人民幣應(yīng)用產(chǎn)品和場(chǎng)景解決方案，打通不同行業(yè)數(shù)字人民幣應(yīng)用的“關(guān)節(jié)”。

恒寶科技方面向北京商報(bào)記者介紹稱(chēng)，恒寶科技旗下恒e通平臺(tái)，為2.5層銀行或場(chǎng)景端接入2層銀行提供技術(shù)接入服務(wù)，同時(shí)也可接入智能終端設(shè)備，滿(mǎn)足多場(chǎng)景互通使用和智能業(yè)務(wù)管理等方面的要求。

根據(jù)央行2021年7月發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書(shū)》，數(shù)字人民幣采用的是雙層應(yīng)用體系，央行為第一層，對(duì)數(shù)字人民幣兌換流通服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理;6家國(guó)有大行為第二層，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。而其他參與其中的商業(yè)銀行及相關(guān)非銀支付機(jī)構(gòu)等，則被業(yè)內(nèi)稱(chēng)為“2.5層”。

在光大銀行分析師周茂華看來(lái)，國(guó)有銀行以及各類(lèi)商業(yè)機(jī)構(gòu)，在數(shù)字人民幣系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、場(chǎng)景拓展等方面扮演著不同角色，能夠更快速地疏通不同行業(yè)數(shù)字人民幣應(yīng)用渠道，提升使用便利，從而為數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

使用設(shè)備精品化 受益群體廣泛

相較于底層支持技術(shù)和背后運(yùn)轉(zhuǎn)體系，參展用戶(hù)更關(guān)心數(shù)字人民幣使用場(chǎng)景。從最初的小規(guī)模試點(diǎn)到大規(guī)模開(kāi)放，數(shù)字人民幣覆蓋場(chǎng)景不斷擴(kuò)容，在線上線下溝通、地鐵出行、景區(qū)出游、政務(wù)服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，都可以通過(guò)數(shù)字人民幣輕松結(jié)算。

展區(qū)外的數(shù)字人民幣大道上，圓明園、北京一卡通、冬奧特許商店等各銀行合作的特色商戶(hù)，就地“擺攤”開(kāi)起了分店，讓用戶(hù)體驗(yàn)數(shù)字人民幣錢(qián)包開(kāi)通、支付一體化流程。多家銀行展臺(tái)上，卡片式、手表式、卡通掛件式等各色造型的數(shù)字人民幣硬錢(qián)包琳瑯滿(mǎn)目，廣受好評(píng)，自助果汁機(jī)、咖啡機(jī)可以快速通過(guò)數(shù)字人民幣完成支付。

“今天是周末，我們看到媒體報(bào)道后特意趕過(guò)來(lái)，想為家里的老人、孩子準(zhǔn)備數(shù)字人民幣硬錢(qián)包，方便他們的日常出行和消費(fèi)。剛在現(xiàn)場(chǎng)直接體驗(yàn)了使用流程，的確是簡(jiǎn)單、好上手，現(xiàn)在我們正在準(zhǔn)備挑選一款最合適的。”9月4日，一名來(lái)自北京市海淀區(qū)的用戶(hù)在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)高興地說(shuō)道。

數(shù)字人民幣技術(shù)不斷完善，各機(jī)構(gòu)推出的終端設(shè)備也在迭代升級(jí)。以郵儲(chǔ)銀行推出的疊加健康寶查詢(xún)功能的“無(wú)源可視卡硬錢(qián)包”為例，其外觀與普通銀行卡造型相似，但卡片右上角有一塊墨水屏窗口，清晰地顯示了消費(fèi)金額、卡片余額和一個(gè)健康寶二維碼，滿(mǎn)足用戶(hù)多種使用需求。

除了硬錢(qián)包外，中國(guó)銀行現(xiàn)場(chǎng)工作人員還向用戶(hù)展示了外幣兌換機(jī)，用戶(hù)只需身份證或護(hù)照，無(wú)需注冊(cè)和綁定銀行賬戶(hù)，即可使用歐元等17種主流外幣，依據(jù)銀行實(shí)時(shí)匯率兌換等值的數(shù)字人民幣可見(jiàn)芯片錢(qián)包，便于境外來(lái)華人士等無(wú)銀行賬戶(hù)人群在境內(nèi)進(jìn)行支付。

易觀高級(jí)分析師蘇筱芮表示，數(shù)字人民幣硬錢(qián)包背后承載著較強(qiáng)的金融科技實(shí)力，形態(tài)不斷豐富，既為相關(guān)廠商和研發(fā)機(jī)構(gòu)提供了良好的技術(shù)變現(xiàn)契機(jī)，同時(shí)也能夠拓展更為廣泛的客群，為數(shù)字人民幣在不同場(chǎng)景、不同技術(shù)條件下的流暢運(yùn)用奠定優(yōu)良根基。

應(yīng)用場(chǎng)景深度化 創(chuàng)造更多發(fā)展機(jī)遇

在本屆服貿(mào)會(huì)上，不僅相關(guān)機(jī)構(gòu)在展區(qū)展示了數(shù)字人民幣的最新場(chǎng)景，論壇中也多次提及了數(shù)字人民幣。在9月3日召開(kāi)的“2021中國(guó)國(guó)際金融科技論壇”上，北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書(shū)記、局長(zhǎng)霍學(xué)文指出，北京數(shù)字人民幣冬奧全場(chǎng)景試點(diǎn)應(yīng)用穩(wěn)步推進(jìn)，目前全市白名單用戶(hù)的數(shù)量占全國(guó)的15%，試點(diǎn)場(chǎng)景數(shù)量占全國(guó)的20%。

“今年我們要把應(yīng)用場(chǎng)景擴(kuò)展到100萬(wàn)+，數(shù)字貨幣實(shí)驗(yàn)區(qū)已經(jīng)取得初步成效”，霍學(xué)文表示，北京將在央行的指導(dǎo)下，探索數(shù)字人民幣在預(yù)付費(fèi)管理、供應(yīng)鏈金融等社會(huì)治理和產(chǎn)業(yè)鏈金融等領(lǐng)域率先應(yīng)用，為建設(shè)首善之區(qū)提供創(chuàng)新性的保障。

對(duì)于數(shù)字人民幣與產(chǎn)業(yè)鏈金融的深度融合，多家銀行也在進(jìn)行布局。建設(shè)銀行北京市分行方面提到，大力探索“數(shù)字人民幣+科創(chuàng)金融”“數(shù)字人民幣+住房租賃”“數(shù)字人民幣+智慧政務(wù)”等場(chǎng)景的融合發(fā)展。

除了實(shí)體場(chǎng)景應(yīng)用，持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)捷信消費(fèi)金融與工商銀行合作，于近期開(kāi)啟了數(shù)字人民幣在消費(fèi)貸場(chǎng)景的試點(diǎn)。周茂華認(rèn)為，數(shù)字人民幣本質(zhì)就是電子化法定現(xiàn)金，數(shù)字人民幣各種場(chǎng)景應(yīng)用，反映的是數(shù)字人民幣與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的關(guān)系，在天然“普惠”特性下，數(shù)字普惠金融得到發(fā)展。

蘇筱芮則表示，消費(fèi)貸場(chǎng)景是金融領(lǐng)域的重要場(chǎng)景之一，數(shù)字人民幣涉水消費(fèi)貸領(lǐng)域，既能夠便利貸款資金的轉(zhuǎn)移，也能夠?yàn)楹罄m(xù)貸中監(jiān)測(cè)、貸后管理等流程提供助力。

蘇筱芮進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，數(shù)字人民幣為用戶(hù)帶來(lái)便利，企業(yè)同樣可以借助數(shù)字人民幣的“東風(fēng)”，做好數(shù)字人民幣相關(guān)的服務(wù)內(nèi)容，將數(shù)字人民幣與用戶(hù)需求、消費(fèi)場(chǎng)景的拓展進(jìn)行高效結(jié)合，滿(mǎn)足用戶(hù)需求的同時(shí)促進(jìn)企業(yè)自身業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 數(shù)字人民幣 服貿(mào)會(huì)參觀者 消費(fèi)場(chǎng)景 新變化