第三方支付領(lǐng)域再現(xiàn)巨額千萬級(jí)罰單。北京商報(bào)記者注意到，8月30日，央行上?？偛抗夹姓幜P信息，上海瀚銀信息技術(shù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“瀚銀支付”)因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易，被央行上?？偛刻幰粤P款1406萬元。

同時(shí)，瀚銀支付總經(jīng)理施偉鋒因?qū)﹀y支付未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，也被央行處以罰款10萬元。

從處罰形式和違規(guī)行為來看，瀚銀支付被央行采取的是“雙罰制”，在業(yè)內(nèi)人士看來，根據(jù)往常處罰案例，瀚銀支付違規(guī)行為主要涉及到反洗錢不力等行為。

針對(duì)此次被罰具體原因及后續(xù)整改進(jìn)度，北京商報(bào)記者多渠道向瀚銀支付進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿未收到后者回應(yīng)。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，央行一直在強(qiáng)調(diào)反洗錢，特別是針對(duì)支付機(jī)構(gòu)不了解自己客戶和隨意布放通道等方面查得很嚴(yán)，此次被罰說明瀚銀支付存在反洗錢漏洞，需要進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。

公開信息顯示，瀚銀支付成立于2006年1月，公司總部位于上海，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付，產(chǎn)品包括手付通、笑付通(新型刷臉支付方式)、商訊通(融合多樣化支付模式)、卡樂付(智能信用卡管家)、AIRPOS(NFC支付產(chǎn)品)。

另據(jù)天眼查顯示，瀚銀支付由海瀾集團(tuán)有限公司控股，后者持股64%，此外，上海有瀚國(guó)際貿(mào)易有限公司持股9.99%;施偉鋒持股約8%;瀚銀董事長(zhǎng)唐群卿持股約7%，其他股東還涉及深圳市君盛鑄石投資企業(yè)(有限合伙)和太合誠(chéng)信投資有限公司。

在此次被罰前，瀚銀支付曾屢次被卷入跑分平臺(tái)等違法業(yè)務(wù)糾紛中。

“頻繁卷入糾紛、收到巨額罰單，將會(huì)對(duì)瀚銀支付公司信譽(yù)產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響到整個(gè)行業(yè)的商譽(yù);此外，也會(huì)對(duì)支付企業(yè)的業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，尤其是巨額罰單，也會(huì)影響當(dāng)年度的利潤(rùn)情況。”王蓬博說道。

需要注意的是，當(dāng)前，反洗錢不力已成為支付機(jī)構(gòu)受罰重災(zāi)區(qū)，僅今年以來，因反洗錢不力被罰的案例就不在少數(shù)。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)央行已公布至少38張罰單，其中近30張包括反洗錢問題。

觀察處罰事由，未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告成為機(jī)構(gòu)被罰的“通病”，而一旦構(gòu)成“為身份不明的客戶提供服務(wù)或交易”等情形，一般都是百萬元以上巨額處罰。

在王蓬博看來，瀚銀支付實(shí)際上沒有銀行卡收單的牌照，業(yè)務(wù)更加集中在線上，所以對(duì)反洗錢的展開也應(yīng)該更容易。在他看來，瀚銀支付要多注意商戶的篩選，多選擇合規(guī)商戶合作，并建立加強(qiáng)有效的反洗錢技術(shù)風(fēng)控平臺(tái)，提升反洗錢效率。

另一行業(yè)資深分析人士同樣指出，監(jiān)管重拳出擊反洗錢違規(guī)行為，第三方支付機(jī)構(gòu)還需根據(jù)監(jiān)管指示對(duì)癥下藥，及時(shí)落實(shí)整改各項(xiàng)監(jiān)管要求;應(yīng)警惕各項(xiàng)紅線，機(jī)構(gòu)不得挪用結(jié)算資金，如發(fā)現(xiàn)可疑交易和涉及洗錢、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)事件，需立即采取措施。

關(guān)鍵詞： 第三方支付領(lǐng)域 返單 客戶身份識(shí)別 交易紀(jì)錄