針對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品管理、銷售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發(fā)領域，銀保監(jiān)會此次重點整治銷售誤導、強制搭售、費用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題。

銀保監(jiān)會再次重拳整治互聯(lián)網(wǎng)保險亂象!

8月12日，《國際金融報》記者從相關渠道獲悉，銀保監(jiān)會已于近期下發(fā)《關于開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的通知》(下稱《通知》)，由銀保監(jiān)會非銀檢查局牽頭，消保局、財險部、人身險部、中介部等部門參加，重點整治銷售誤導、強制搭售、費用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題。

“這兩年針對互聯(lián)網(wǎng)保險亂象，銀保監(jiān)會已出臺多份文件整治。而此次行動由銀保監(jiān)會5大部門齊出動還是首次，規(guī)模、檢查力度都是空前的，各保險機構應高度重視。”某保險業(yè)資深觀察人士向記者表示。

重點整治五大問題

《通知》指出，近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展進入快車道。但在快速發(fā)展的同時，互聯(lián)網(wǎng)保險亂象叢生，個別互聯(lián)網(wǎng)平臺涉嫌非法從事保險業(yè)務，部分保險機構存在互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品定價風險突出、線下服務能力不足、銷售誤導和投訴糾紛較多、銷售和技術服務費用虛高、用戶信息被非法利用等諸多問題，迫切需要對其進行整治與規(guī)范。

對此，銀保監(jiān)會提出，針對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品管理、銷售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發(fā)領域，重點整治銷售誤導、強制搭售、費用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題。

一是銷售誤導。包括欺騙保險消費者、投保告知不充分、隱瞞承保信息等問題。

二是強制搭售和誘導銷售。包括強制搭售、誘導銷售、套路續(xù)費等問題。

三是經(jīng)營不合規(guī)不審慎。包括非法經(jīng)營、違規(guī)經(jīng)營、費用虛高、經(jīng)營不審慎等問題。

四是用戶信息不安全。包括違規(guī)收集用戶信息、信息安全隱患等問題。

五是群眾和市場反映強烈的其他問題。

多家互聯(lián)網(wǎng)保險機構被罰

實際上，銷售誤導、誘導銷售等亂象在行業(yè)內(nèi)早已有之。近年來，互聯(lián)網(wǎng)平臺更是頻繁出現(xiàn)宣傳“零首付”“低首付”“首月僅為X元”等字樣，而未能全面展示保費繳納整體情況。

記者注意到，去年12月，安心財險、輕松保、津投經(jīng)紀、保多多經(jīng)紀4家互聯(lián)網(wǎng)保險機構因在2018至2019年期間宣傳銷售短期健康險產(chǎn)品中，存在“首月0元”“首月0.1元”等不實宣傳(實際是將首月保費均攤至后期保費)，或首月多收保費等問題，被點名通報。

上述行為涉嫌違反保險法中“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率”“欺騙投保人”等相關規(guī)定。

某資深保險經(jīng)紀人向記者透露，其實業(yè)內(nèi)早有類似的“低價購”“少交一年保費”的套路在，只不過互聯(lián)網(wǎng)平臺把這事情公開宣傳了而已。

中國社科院金融所保險與社會保障研究室副主任王向楠在接受《國際金融報》記者采訪時表示，很多短期健康險在市場營銷中都會利用消費者心理，來提高保險機構接觸消費者的頻次，一來可以提高教育的頻次，二來也容易讓消費者低估未來的成本。這是互聯(lián)網(wǎng)平臺比較常見的做法，保險繳費方式高頻化本身無可厚非，但保險機構一定要讓消費者明白保險合同的本質，不然很容易引起誤解和合同糾紛。

《通知》在經(jīng)營不合規(guī)不審慎問題方面，特別提到非法經(jīng)營的具體問題環(huán)節(jié)，比如：與保險機構合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺未取得保險業(yè)務的經(jīng)營許可，但從事保險銷售活動;保險銷售人員未按有關規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳等。

就在今年6月，陜西銀保監(jiān)局還因上述問題對水滴保險經(jīng)紀作出處罰。處罰決定書顯示，水滴保險經(jīng)紀有限公司超出規(guī)定的業(yè)務范圍從事業(yè)務活動，委托未通過本機構進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險經(jīng)紀業(yè)務，未按規(guī)定設立分支機構經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務，陜西銀保監(jiān)局對水滴保險公司給予警告，罰款7萬元;對當事人胡瑩給予警告，罰款3萬元，

9月25日前完成整改問責

《通知》同時對此次互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作做了具體進度安排：

2021年8月11日至9月底為實施整治階段。

各保險機構于2021年8月15日前成立互聯(lián)網(wǎng)保險亂象整治專項領導小組并確定聯(lián)系人。

2021年9月20日前完成排查工作，2021年9月25日前完成整改問責工作。

2021年9月30日前，各銀保監(jiān)局要在已經(jīng)開展的現(xiàn)場檢查項目中，增加互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的重點內(nèi)容，并在保險機構自查后，選擇互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務問題突出、自查自糾不認真、自查未發(fā)現(xiàn)問題的保險機構進行專項檢查。

專項檢查對象至少包括1家本局督促落實名單中的保險公司以及1家轄內(nèi)的保險中介機構。檢查對象涉及銀保監(jiān)會會管保險公司的，檢查前應向銀保監(jiān)會報告，由銀保監(jiān)會授權查處。

對整改問責工作不到位的，要約談相關責任人，進行窗口指導，責令限期完成整改;對整改不力、虛假整改、“書面”整改的，一經(jīng)查實，要依法嚴肅處理。

值得一提的是，近兩年來，針對互聯(lián)網(wǎng)保險亂象，銀保監(jiān)會已多次發(fā)文整治。2020年6月底發(fā)布《關于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》，對保險機構互聯(lián)網(wǎng)銷售過程管理等方面都作出具體要求。

2020年12月發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》，重申互聯(lián)網(wǎng)保險定義，明確四類可經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險的機構，且強調非保險機構不得比較產(chǎn)品、提供咨詢等“五不得”。該新規(guī)已于今年2月1日起正式實施。

2021年1月發(fā)布《關于進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關事項的通知(征求意見稿)》，旨在從源頭重點解決互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務非理性價格競爭、銷售不規(guī)范、服務效能不高等問題。

關鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng) 保險亂象 檢查力度 信息泄露