近日,知乎名為《香港保險支票在內地無法兌換,也無法收香港轉入保險款,你們有這樣的情況嗎?》的帖子在網上引發(fā)熱議。昨日,北京青年報記者調查發(fā)現,確實存在根據相關規(guī)定,境外保險(除旅游意外險等少數情形外)相關資金均不能通過支票兌付、電匯等任何方式提現的情況。
香港保險
退??顓R入內地受阻
網友發(fā)帖子稱,在香港某公司購買的保險產品,因急需用錢退保,之后保險公司將退保的保險款匯入境內某國內銀行。該銀行工作人員告知該網友,由于外管局相關政策規(guī)定,保險款項已經原路退回。這是否意味著在香港購買的保險無法兌回內地?
昨日,中國銀行、交通銀行等幾大國有銀行的客服人員均表示,根據相關規(guī)定,境外保險(除旅游意外險等少數情形外)相關資金均不能通過支票兌付、電匯等任何方式在銀行提現。
中國銀行的客服人員表示:“境外的保險類業(yè)務一般不能提取(資金),只有在旅游等情形下的意外險、醫(yī)療險發(fā)生賠付是可以的。”該客服人員還表示,目前國有大行都不能做相關業(yè)務。
交通銀行的客服人員稱,“香港保險支票兌付是不允許的,票據業(yè)務需沒有保險字樣的光票。”
匯豐銀行客服代表明確表示:“雖然是外資銀行,但必須遵照外匯管理局的相關規(guī)定,內資銀行不允許兌換的支票,匯豐也不可以兌換。”
外管局回應
分紅類保險屬于金融類服務尚未放開
對此,外匯管理局作出回應稱,根據現行外匯政策法規(guī),境內居民個人到境外旅行、商務活動以及留學等,購買人身保險(健康保險和意外傷害保險),屬于服務貿易類交易,在外匯管理的政策框架下是允許和支持的。
外匯管理局表示,對于居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險,屬于金融和資本項下交易,根據《個人外匯管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第3號)和《國家外匯管理局關于印發(fā)個人外匯管理辦法實施細則的通知》(匯發(fā)〔2007〕1號)等現行個人外匯管理政策法規(guī),尚未開放。
業(yè)內人士表示,由于該帖子未寫明所購保險的類型,如所述保險符合中國保險監(jiān)督管理部門和外匯管理部門規(guī)定的業(yè)務,例如旅游意外險、健康險等將不存在任何收支障礙。而去香港購買年金保險、終身壽險等這些儲蓄類品種的保險均不在外匯政策允許的范圍之內。
此前,早在2016年10月,銀聯刷卡在香港購買大額保單已被限制,支付環(huán)節(jié)變得不再方便。銀聯發(fā)布《境外保險類商戶受理境內銀聯卡合規(guī)指引》,規(guī)定境內居民在境外購買與意外、疾病等旅游消費相關的經常項目保險可以使用銀聯卡支付,最高限額5000美元。其他保險項目嚴禁使用銀聯卡支付。
已購保險香港人士
在境外開戶或通過地下錢莊匯款
一位不愿意透露姓名的人士表示,她在香港購買保險時在香港當地銀行開戶,在續(xù)保和退保、理賠時可以避開境內外匯監(jiān)管;匯入香港銀行的錢可以通過入境時帶入現金或通過地下錢莊轉入。因監(jiān)管收緊,地下錢莊也越來越難找,還要收取手續(xù)費,無疑都在增加成本。
而正計劃在香港開戶的王小姐告訴北青報記者,如今在香港開戶審核比之前要嚴格,資料復雜、流程繁瑣,個人很難辦理,通常需要找中介,還要花費一筆額外費用。
另據了解,境內部分外資銀行可為境內人士開設境外賬戶,但通常要求資金金額較高,只有達到一定金額的高凈值顧客才能享用該服務。
購買香港保險
存多種風險
2016年4月份,原保監(jiān)會發(fā)布關于內地居民赴港購買保險的風險提示,從法律、匯率和外匯政策、保單收益、現金價值等方面進行風險提示。
原北京保監(jiān)局局長郭左踐在接受北青報采訪時表示,到香港購買保險有一些未被注意到的潛在風險,例如香港保單不受內地法律保護,兩地法律有不一致的地方。例如,香港法律對投保人有“最高誠信”原則,保單不列舉投保人應告知的范圍,認為凡是投保人已知和應知的事實都應告訴保險公司,很寬泛。內地投保人覺得有些是“小事”,并不需要告知;香港保險公司可能認為這是“大事”,應該告知,這就容易引發(fā)糾紛。
香港沒有投保人“不可抗辯”條款。在香港,保險公司對投保人未如實告知或涉嫌欺詐的行為,可以無限期追溯,也就是說保險公司一旦發(fā)現或認為投保人隱瞞了對承保決策有影響的重大信息,不管保單生效的年限有多長,隨時可以解除保單合同。投保人未履行如實告知義務,很可能遭到退保或拒賠。
另外值得特別注意的是,一定要選擇正規(guī)合法的渠道購買。目前市場上宣傳、銷售香港保險的途徑有咨詢、理財機構、P2P機構、部分銀行“理財經理”等,其銷售行為游離于監(jiān)管之外,在侵害消費者合法權益的同時給消費者維權帶來很多困難和障礙。
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