作者：王莉

出品：全球財(cái)說

(資料圖片)

民營(yíng)銀行資產(chǎn)規(guī)模破千億的隊(duì)伍中又增加一員。

近日，新網(wǎng)銀行披露上半年部分業(yè)績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，新網(wǎng)銀行資產(chǎn)總額突破千億元大關(guān)，達(dá)到1007.10億元；營(yíng)業(yè)收入23.50億元，凈利潤(rùn)4.27億元，營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)均同比增長(zhǎng)40%以上；實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)總額、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)三增長(zhǎng)。

截至2022年末，有4家銀行的總資產(chǎn)規(guī)模超千億，但行業(yè)差距也很明顯。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，微眾銀行和網(wǎng)商銀行的資產(chǎn)規(guī)模分別達(dá)4738.62億元和4410.89億元，遠(yuǎn)超其他銀行；眾邦銀行的資產(chǎn)規(guī)模為1077.88億元，排名第三，該行也是首次躋身千億資產(chǎn)民營(yíng)銀行隊(duì)列；蘇寧銀行的總資產(chǎn)為1042.89億元，排名第四。

2022年末時(shí)，新網(wǎng)銀行的總資產(chǎn)為848.2億元，經(jīng)過半年的努力，終于跨入千億行列。根據(jù)2022年報(bào)的資產(chǎn)規(guī)模情況看，下一個(gè)跨入千億的很可能是中關(guān)村銀行。

資產(chǎn)規(guī)?？缭降耐瑫r(shí)，該行的三名小股東變換也算階段性塵埃落定。

小股東洗牌

新網(wǎng)銀行于2016年6月獲批籌建，并于當(dāng)年12月28日獲批開業(yè)，是繼騰訊微眾銀行、阿里網(wǎng)商銀行之后全國(guó)第三家、同時(shí)也是中西部首家互聯(lián)網(wǎng)銀行。由新希望集團(tuán)、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立，其中新希望集團(tuán)出資9億元，占股30%；小米通過全資子公司銀米科技出資8.85億元，占股29.5%；紅旗連鎖出資4.5億元，占股15%。

實(shí)際上，在正式開業(yè)前，該行原定名字并非“新網(wǎng)”，而是希望銀行，直到開業(yè)前一天才正式對(duì)外公布更名為新網(wǎng)銀行。

這三大股東各有特色。其中，新希望集團(tuán)是國(guó)家級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)，同時(shí)還曾是中國(guó)首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行——民生銀行的發(fā)起者和主要大股東，對(duì)金融行業(yè)運(yùn)行及機(jī)構(gòu)管理有著深刻理解與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，其強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)資源和在金融領(lǐng)域的探索與布局將為四川希望銀行提供強(qiáng)有力的支持；小米科技則是國(guó)內(nèi)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)軍者，全球擁有超過2億的MIUI聯(lián)網(wǎng)激活用戶，是新一代移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)；紅旗連鎖在川內(nèi)擁有2400多家線下門店資源，是四川省最大零售商貿(mào)企業(yè)之一，深入社區(qū)、商務(wù)區(qū)等，近距離接觸消費(fèi)者，客戶黏性高。

除了前述三大股東，截至2022年末還有5個(gè)小股東，分別是成都啟陽(yáng)遠(yuǎn)航汽車銷售服務(wù)有限公司、成都建國(guó)汽車貿(mào)易有限公司、四川省巨洋企業(yè)管理集團(tuán)有限公司、南充嘉美印染有限公司和四川省雄川貿(mào)易有限公司，持股分別為7.5%、6%、6%、3%和3%。

根據(jù)2022年年報(bào)，截至2022年末該行有3名股東因自身原因質(zhì)押了股權(quán)，這三名股東就是后三名小股東，合計(jì)質(zhì)押比例為12%。不過這3名股東質(zhì)押的股權(quán)如今已陸續(xù)被拍賣至他人之手，新網(wǎng)銀行小股東發(fā)生變動(dòng)。距離最近的一筆拍賣于8月1日拍賣成功。

阿里司法拍賣平臺(tái)顯示，成都冠銘體育文化傳播有限公司成功競(jìng)得南充嘉美印染有限公司持有的新網(wǎng)銀行3%的股權(quán)，成交價(jià)為1.93億元。從報(bào)名情況來(lái)看，成都冠銘體育是此次拍賣唯一出價(jià)人，成拍價(jià)與起拍價(jià)一致。這意味著，若股權(quán)順利轉(zhuǎn)讓，成都冠銘體育將成為新網(wǎng)銀行的新股東。

6月30日，新網(wǎng)銀行原公司股東四川省雄川貿(mào)易持有的3%股權(quán)，同樣以1.926億元的價(jià)格成功拍出，由成都建國(guó)汽車貿(mào)易有限公司以最高應(yīng)價(jià)勝出。

2022年5月，持新網(wǎng)銀行6%股權(quán)的第六大股東四川省巨洋企業(yè)管理集團(tuán)在拍賣網(wǎng)拍賣名下股權(quán)，評(píng)估價(jià)為5.18億元，起拍價(jià)為3.63億元，不過拍賣最終卻被撤回。半年后（同年12月），該筆股權(quán)再次掛上拍賣網(wǎng)，起拍價(jià)及評(píng)估價(jià)均降至3.22億元，然而最終還是因無(wú)人報(bào)名導(dǎo)致流拍。

但是根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》報(bào)道稱新網(wǎng)銀行向其回復(fù)表示，這次（8月1日）競(jìng)拍后，新網(wǎng)銀行小股東股權(quán)質(zhì)押?jiǎn)栴}已全部解決完畢。四川巨洋企業(yè)管理集團(tuán)的股權(quán)是如何解決的，目前未看到有公開信息。

凈利走出“W”型

從拍賣情況來(lái)看，和當(dāng)前很多地方銀行股權(quán)拍賣相比，新網(wǎng)銀行股權(quán)屬于比較受歡迎一類了。這也與其自成立以來(lái)發(fā)展相對(duì)良好有關(guān)。

近年來(lái)新網(wǎng)銀行均實(shí)現(xiàn)了盈利，不過業(yè)績(jī)表現(xiàn)有起伏。

2019-2022年，新網(wǎng)銀行營(yíng)收分別為26.8億元、23.57億元、26.41億元、36.44億元，凈利潤(rùn)分別為11.33億、7.06億、9.18億元、6.81億元。這4年間其凈利走出了“W”型。

從上述數(shù)據(jù)可以看出2022年，新網(wǎng)銀行營(yíng)業(yè)收入還是在以較大幅度增長(zhǎng)，凈利下滑無(wú)非就是營(yíng)業(yè)支出的增長(zhǎng)，該行2022年?duì)I業(yè)支出大增66.1%。和傳統(tǒng)銀行當(dāng)前情形一樣，營(yíng)業(yè)支出的大增都是信用減值損失大增帶來(lái)，2022年該行信用減值損失同比大增144.29%。

2022年新網(wǎng)銀行營(yíng)收增長(zhǎng)，與當(dāng)年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入無(wú)關(guān)，2022年該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入和支出同比雙雙下降，但奈何入不敷出，導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)及傭金表現(xiàn)為凈支出。由于該行年報(bào)中未披露手續(xù)費(fèi)及傭金結(jié)構(gòu)情況，無(wú)法進(jìn)一步判斷。

新網(wǎng)銀行2022年的兩個(gè)盈利性指標(biāo)：資產(chǎn)收益率和凈資產(chǎn)收益率均同比下降。

該行投資收益同比也大幅下降，這與其2022年金融投資大幅下降有關(guān)，金融投資余額較上年大幅下降73%，主要是減少了債券投資，下降了81.24%，這個(gè)結(jié)構(gòu)與趨勢(shì)與網(wǎng)商銀行2022年情況類似，此外新網(wǎng)銀行還新配置了一點(diǎn)基金投資和其他投資，金額都不大。

互聯(lián)網(wǎng)銀行去年零售存款都有較大增幅，新網(wǎng)銀行也不例外，2022年零售存款較上年增長(zhǎng)87.26%，這或與其推出的大額存單有關(guān)。

去年12月中旬，新網(wǎng)銀行上線1款5年期標(biāo)準(zhǔn)存款產(chǎn)品：月付大額存單。該產(chǎn)品一經(jīng)上線便被一掃而空。公開信息顯示，新網(wǎng)銀行此次發(fā)行的大額存單年利率為3.85%，起存金額為20 萬(wàn)元，產(chǎn)品的特色是按月付息，因此吸引了不少儲(chǔ)戶。

民營(yíng)銀行成立至今，由于起步晚，再疊加沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，社會(huì)知名度、公信度偏弱，客戶基礎(chǔ)薄弱等先天性劣勢(shì)，民營(yíng)銀行發(fā)展較為緩慢，攬存本就艱難，尤其在互聯(lián)網(wǎng)存貸款政策先后出臺(tái)后，第三方渠道存款被掐斷，智能存款、異地存貸款、聯(lián)合貸款等業(yè)務(wù)大幅收緊，民營(yíng)銀行存貸兩端承壓。為此民營(yíng)銀行紛紛選擇發(fā)行同業(yè)存單拓展資金來(lái)源。同時(shí)大額存單也成為最受民營(yíng)銀行青睞的攬存方式。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行顯示不容樂觀：不良率上升，撥備覆蓋率大幅下降。2022年起不良貸款率為1.73%，較上年上升0.68個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率大幅下降167.49個(gè)百分點(diǎn)，從非常充裕的狀態(tài)直接掉至186.65%的偏低水平，且還是在2022年資產(chǎn)減值損失大幅上升的背景下大幅下降，顯示出該行在去年不良核銷金額應(yīng)該不低。

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